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2024-09-18

認購30萬銀債足夠了

  各位老友記(準確來說是1965年或之前出生的老友記),9月30日是一個重要日子,因為是第九批銀色債券(下稱銀債)正式開售的日子。

 

  如果你手上有餘錢(即使沒有,也值得去籌款,然後用自己名義替子女認購),應該要把握這個賺取4厘高息的機會。

 

  但我要提一句,大家必須先在指定的配售銀行或經紀行開一個投資戶口,才可以認購銀債。如果你還沒有投資戶口,就要趁今次機會去開一個了。

 

  回說第九批銀債,早前坊間已有廣泛報道,其中的賣點當然是保證派4厘息(如果最近半年的通脹高於4%,派息會增加,總之以4厘或通脹率的高者為準)。減息周期即將開始,這個4厘保證息率仍然是很吸引的。

 

第九批銀債保證派4厘息,在減息周期將開始時屬於吸引。(政府新聞網圖片)

 

  去年的第八批銀債,保證息率高達5厘,是歷來最高(相信此情難再),因為當時是加息周期的高峰。但今時不同往日,因為美國聯儲局於本港時間周四就會公布議息結果,市場一般相信,聯儲局會減息0.25厘或0.5厘,正式啟動減息周期。在如此情況下,今年4厘息的吸引力,絕不遜於去年的5厘呢!

 

  既然如此,分析去年的認購情況,對於我們今年的認購策略是有幫助的。

 

  去年第八批銀債的發行額是500億元(最終加碼至550億元),認購人數32.3萬,總認購額717億元,結果大部分人分到22手,即22萬元;部分人可以額外多1手,即1萬元,合共23萬元。以上所有數字都是歷來最高。

 

  今年第九批銀債的發行額同樣是500億元,如果認購踴躍,最終發行額同樣會增至550億元。

 

  由於銀債主要供59歲或以上的長者認購(部分58歲者也合資格),因此,每年都會多一批「升了呢」的老友記合資格認購,但同樣會有部分之前有認購,但在過去一年已離世的老友記不會認購。

 

  因此,在人數方面,每年的數字應該會大致相同。如果今次銀債的吸引力和去年相若,估計認購人數也會和去年相若。

 

  而且,我也估計,以去年的5厘高息,應該已經調動了全港有興趣認購銀債的老友記出來了,分別只是他們認購金額會增加還是減少而已。

 

  因此,如果去年可以分到22萬元至23萬元,今年稍為預鬆一點,認購30萬元即可了。如果你家中有兩位合資格的長者,那就每人認購30萬元,合共60萬元;如果有三位,就合共90萬元,餘此類推。

 

過去批銀色債券保證息率和認購反應

發行年份

2016

2017

2018

2019

2020

2021**

2022**

2023**

保證利率

2

2

3

3

3.5

3.5

4

5

有效申請宗數

7.6

4.48

4.5

5.6

13.52

25.68

28.96

32.3

有效認購金額

89

42

62

79

432

678.6

624.6

717

發行額

30

30

30

30

100#

240##

350###

500^

超額認購

2

0.4

1.07

1.63

4.32

1.83

0.79

0.4

最多獲配手數*

5

10

8

6

14

14

21

23

*每手1萬元,**60歲或以上可認購,#最終發行額150億元,##最終發行額300億元,###最終發行額450億元,^最終發行額550億元

  

 第九批銀色債券發售詳情

發行年期:3年
認購金額:最低1萬元
發行總額:目標發行額500億元,可按實際需求提高至最多550億元。
利息:每6個月派息一次,利息與通脹掛勾,並設4厘定息保證回報,以較高者為準。
認購期:2024年9月30日上午9時至2024年10月14日下午2時
認購渠道:指定配售銀行和證券經紀
申請資格:1965年或之前出生,並持有有效香港身份證的個人投資者。
最高配發金額:100萬元(100手)
配發機制:循環配發
發行日:2024年10月23日
注意事項:不設二手市場,債券到期前,只能透過配售銀行或券商以原價加期間累計利息向政府出售。 

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

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