2021-02-10
後生仔投資扎記 專家教路5大原則
90後媽媽初入市求穩陣 買內銀股 收息追通脹
謝嘉琪現年24歲，是位已育有一子的年輕媽媽，她表示近一年來開始學習投資，期望透過股票收息增加額外的零用收入，不過原本於券商公司任職秘書的她，自去年11月左右與丈夫及兒子搬出外自住，由於要兼顧照顧小朋友的責任，早前已由全職工作轉成半文職，每月個人工資收入不足一萬元，較以往大減一半。她認為，投資最主要目的是追過通脹，惟現時收入不高，投資在股市的資金亦十分有限，目前預期透過投資現有股票，每年平均可獲得約3,000元，期望未來有更多資金時，可以再投入更多以獲取更多回報。
個案二
謝嘉琪
24歲已婚育有一子
任半職文員
股海年資︰1年
投資種類︰港股收息為主
投資回報︰每年平均3,000元
曾在券商工作 不時留意財經
謝嘉琪表示，當初在券商公司工作，不時會向股票部門同事請教股票行情及投資意見，吸收資訊後再選擇有關股票，包括先對有興趣的公司進行「起底」，了解清楚該公司的背景，繼而了解其是否有長遠發展，以及業務會否多元化或過於單一。此外，她亦會不時收看財經節目，聽取各專家意見及留意相關推介的股票，同時亦會下載如「Nowwwhat」等手機應用程式（APP），以查看不同股票的分析及相關資訊，「不過很多時候都只是作為參考，都不知道（有關分析）是真還是假」。除此之外，她會不時留意最新的股市走勢及氣氛。然而過去一年縱使受新冠疫情影響，她表示雖然大部分資金「壓在」股票倉內，但認為沒有調動資金的必要，相信投資股票的回報潛力，會比存放在銀行內更高。
她沒有敘造任何銀行定存等產品，認為息率並不吸引，「如果純粹將資金存入銀行，其實並沒有甚麼利潤，我純粹覺得買股票是可以追上通脹，因此我的投資都是以（股票）收息為主」，她指出，其現時主要買入大型內銀股包括中國銀行（03988）及建設銀行（00939），認為銀行股有一定的資產，加上內地銀行持續有資金支持，感覺比較「穩陣」，持股近一年的她指早前已獲派息約數千元。她續指，現時已經有一半資產都投放於內銀股板塊，暫時未有買入其他股票，但她指出，自己揀選股票時會了解相關公司的背景，再留意其業務發展前景，繼而再去考慮是否買入相關股票。
「其實我自己都有留意其他個股，例如香港電視（01137）、京東健康（06618）、阿里巴巴（09988）等，不過真的未有足夠的資金。」她無奈道，自己都想賺多些存款，但資金確實有限，加上要兼顧小朋友及家庭，因此投資時都傾向較保守，否則都會將有關資產作更多層分配，從而達到更理想的投資理財效果。被問到會否投資港股以外的資產市場如美股等，她指出︰「其實我不太敢涉獵美股範疇，因為我沒有研究開美股，而港股的話來來去去只是看恒生指數，感覺上較安心，反之投資美股可能需要花更多時間，及利用更多渠道去了解市場或公司資訊。」
每月支出大 望以後可買樓
至於如何規避投資風險，她坦言沒有做太多風險管理，由於自己投資以「長揸」為目標，而且買入的都是相對穩妥的收息股，即使股價短期或會有下跌的時候，但相信長遠而言都會繼續向上，因此沒有設定任何止蝕價。她又指，目前自己是透過致電予券商公司的經紀買賣股票，手續費低至0.3%左右，加上該券商公司是其曾工作的舊公司，認為相對安心及方便。至於手機股票交易平台，她表示有留意到如富途等手機APP，未來不排除會研究及考慮使用，但現時主要仍會沿用經紀服務進行交易。
謝嘉琪表示，現時她與丈夫二人每月平均收入合共大約3.5萬元，每月最大的開支在於1.2萬元的租金，其次則是水電煤、小朋友與家庭等日常開支，每月支出最少2萬元。她表示，現時家庭的主要收入來源來自於丈夫的全職收入、其兼職收入以及投資，不過由於月入有限，加上自己轉做半職，及剛剛搬入新居僅3個月左右，花費開支亦較以往有所增加，因此目前亦難以規限每月整體的定期儲蓄金額，但會盡量控制非必要的消費，一般只購入必需品。
長遠而言，她與丈夫都會想以「買樓」為最終目標，但基於現時收入有限，她指會先以儲蓄逾10萬元為短期目標，加上隨著孩子日漸長大，其未來會計劃報考政府工作，以爭取更好的薪酬。「不過一供樓就要做樓奴，而我自己仍有很多事情想做，包括想做些小生意，無奈資金被壓在股市上，惟有等待時機」。提到投資目標，她坦言未有就回報設定目標，以其目前的經濟狀況而言，預期會先透過現有股票收息，認為每年平均獲得約3,000元水平尚算足夠，待未來有更多資金時，才會再考慮買入其他個股。
投資3大心得︰
1.追通脹買收息股
2.了解公司背景、遠景及業務是否多元
3.資金有限穩陣為上
現時投資組合︰
港股︰中銀（03988）、建行（00939）
轉載自: 《iMONEY智富雜誌》
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