07/03/2012
為自己訂一些儲蓄目標
雖然是老掉牙的說話,但理財的不二法門確實淺顯不過,兩句說話就說完,那就是量入為出,又或者開源和節流。這是放諸四海而皆準,以及歴久常新的真理,問題是我們應該怎樣執行。
正如我在早前的專欄中提過,女人大致上是天生購物狂,總喜歡找藉口花錢,但話得說回頭,很多女性也有「可愛」的一面,那就是喜歡儲錢。某程度來說,女人比男人更懂得儲錢,只不過,我總認為,無論喜歡花錢或者喜歡儲錢的姊妹們,都是有點過猶不及。
此話何解?我的意思是,喜歡花錢的,就真的是「月光一族」,完全不會為將來打算,多留一點私己錢;至於喜歡儲錢的,卻可能過分保守,只懂得存錢在銀行,盡管銀行己經不付息;又或者為儲錢而儲錢,不懂得為自己設定理財目標。
首先,對於喜歡花錢的姊妹們,我會建議大家,先將每個月收入的一成儲起來,最好是出糧之後便撥入一個儲蓄戶口,每個月就當自己九折出糧,其餘的錢就「盡情地」花費吧!
一些理財調查發現,每個人每月的開支中,總有兩成左右是可有可無的,即是說,不花這些錢,也不會影響生活水平,所以,每個月儲起自己人工的一成,對妳的實質生活水平,基本上沒有影響。
對於喜歡儲錢的姊妹們,我會建議大家,為自己訂立一些長中短期的儲蓄目標。
不過,一個很重要的短期目標是儲備一筆流動資金,作為應急錢。當然,喜歡儲錢的姊妹們,這筆錢妳應該一早預備好吧!
但對於過去完全沒有儲錢習慣的姊妹們,我想給你人生第一個短期的儲錢目標,那就是盡快儲備一筆足夠支付6個月開支的應急錢,以備不時之需。
從個人理財角度出發,每個人都必須有一筆流動現金,應付不時之需,例如自己或親人遇上意外,需要一筆醫藥費等。在一般情況下,這筆錢最好能支付妳6個月的生活費(主要是經常的必要開支)。對打工一族來說,最大的風險就是失業,如果妳有了6個月的生活費,就算萬一失業,也應該有足夠時間再找工作。
嚴格來說,幾乎所有人的長期理財目標都只得一個,就是為自己將來退休,儲備一筆足夠的退休金。所以,姊妹們,一長一短的理財目標其實已經擺在大家眼前,妳們開始了嗎?
至於中期的理財目標就可以各自各精彩,有些人會為自己儲一筆錢去旅行,以增廣見聞,但有些人去旅行的目的就是消費;有些人的中期目標是去外國升學,也有些人的中期目標是買一輛車;也有一些人的中期目標是置業,而當中有些人置業的目標純粹是改善生活,但也有些人是當一種投資,作為長期退休的部署。
總之,這些中期的儲蓄目標有些是具備「增值功能」的,有些則是消費享樂的。
或許有人會認為,後者其實都等於花錢消費,只不過,不是一出糧就去消費,而是累積到一大筆時才一次過花掉。
我認為,總的來說,這些中期的理財目標也無可厚非,因為人生也是應該及時行樂,所以,這部分已經超出理財的範疇,而是每個人的價值觀不同所致。
但我想提醒一些年輕的姊妹們,年紀愈輕的時候,中期理財目標能夠有一定「增值功能」會更好,因為無論是儲錢多學一點知識,或者儲錢作穩健的投資用途,都是為長遠財政根基打基礎,我是十分鼓勵的!
作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au
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